児童手当で子どもの教育費はまかなえる？シミュレーションしてみた

児童手当が今月10月から拡充されるとのことでした。

▼改正後

出典：楽天保険の窓口

そこで年明けに産まれるわが子の教育費を、児童手当でまかなえるのでは？と思い

暇つぶしがてらシミュレーションしてみました。

この２本柱でお届けします。

ただし住んでいる地域の政策や、子どもの進路状況によっては参考にならないご家庭もあるので「あくまでもわが家の戦略」という観点でお楽しみください。

教育費って実際になんのこと？(わが家編)

ひとえに教育費と言っても進路や習い事などによって大きく支出が変わります。

まずこの先のシミュレーションをするにあたって前提の定義をしておきましょう。

わが家が児童手当を使う予定の教育費とは①塾代②受験費用③学費の３つ。

子どもの進路仮定

次に子どもの進路を仮定しておきます。

サイト：教育費相談サポート

３歳になったら幼稚園に預けようかなと思っていて、仮に私立にした場合でも今手元にある貯金ですでにまかなえそう。

３歳～５歳は一部無償化もあるので、そこまで大きな心配はしていません。

またわが家が住んでいる地域では小中学校の給食費も無償化。

そして大阪は高校も無償化が始まっていて、2026年度には完全に全学年が対象になります。

サイトによると私立高校に進学した場合でも、３年間の学費負担が平均で297,304円だそうです。

※文部科学省「令和4年度私立高等学校(全日制)の初年度授業料等について」に基づいて試算した目安

そうなるとやはり頑張りどころは①塾代②受験費用③学費なのかな？…

それぞれ(①②③)いくらかかるのか？

実際に①②③はいくらかかるのでしょうか？わかる範囲で計算してみました。

①塾代

塾に関しては①中学２年生～３年生・②高校３年間通うことを想定してみます。

この相場をもとにわが家の進路仮定で見てみると

ざっくり高校受験・大学受験に必要な塾代は130万円ぐらい。

ただ数年先の経済状況は変わる可能性が高いので、今時点で把握できる暫定にはなります。

②受験費用

続いて受験費用をみてみましょう。

調べると高校私立の受験費用は約1.6万円だったので省きます。

日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査結果」（令和3年）によると、1人あたりの大学受験費用の平均は、

仮に私立大理系を受けるとしたら、受験費用は32.2万円必要そう。

③大学の学費

最後の３つめは大学の学費。

うちは夫が私立理系大卒なので、わが子も理系の血が強かったときバージョンを想定しました。

ベスト進学ネットの記事を参考にすると

教育費の合計金額はいくら？

以上①②③を合計した教育費は

遠方の大学になると仕送りもあるから本当に子育てにはお金かかるんですね…。

児童手当で教育費はまかなえるのか？

最後にメインテーマの「児童手当で教育費はまかなえるのか？」なんですが、結論は無理！！(笑)

まぁ詳しくみていきましょうや。

第一子が0歳～18歳までにもらえる児童手当は合計で228万円見込みです。

これを新NISAで運用して、実際に教育費がまかなえるのかを見ていきます。

①塾代が必要期にいくら貯まる？

▼塾代必要期：中学２年生まで

０歳～13歳まで毎月１万円の児童手当を、年率５％で運用しながら積み立てた結果。

219万円になる見込み。

高校３年生までの塾代が130万円なので、この時点で塾代は支払えそうです。

②大学費用はどれぐらい補填できる？

本当は①塾代を年間必要額で取り崩しながら、さらに18歳まで月1万円を積み立てて運用した場合の18歳時点の資産をシミュレーションしたかったのですが。

探す限り対応した取り崩しシミュレーションサイトが見当たらず…。

▼シミュレーション指示内容

▼GPTの回答

なんやら複雑な計算式が途中にありましたが端折って、大学入学時点での最終資産額は約260万円！

結果は大学費用のみ－291万円ということに。

足りない分は老後費用枠から補填するか、児童手当とは別で月々いくらか積み立てて運用するか。

まとめ：一つ一つ分解すると怖くない

結果として児童手当ですべての教育費をまかなうことは厳しそう。

しかし一つ一つ段階的にどれだけお金がかかるか？を分解して見ると「なんとなくある恐怖心」は軽減できる気がします。

またこの児童手当を何で運用するかはまだ検討中。

株の場合、相場によっては必要時期に暴落している可能性もあるし、わが家のリスク許容度と相談して随時決める予定です。

ぜひ参考になれば幸いです！